Bericht des Vorstands

Nachfolgend finden Sie eine Auswahl der Kennzahlen und Geschäftsergebnisse 2018. Den vollständigen Lagebericht zum Geschäftsjahr 2018 finden Sie als Bestandteil des Geschäftsberichts im Download-Center

Entwicklung der Lebensversicherungsbranche

Das Neugeschäft der deutschen Lebensversicherer hat sich – nach vorläufigen Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) – im Jahr 2018 bezogen auf die Beiträge positiv entwickelt. Die Einmalbeiträge (+ 7,0 % auf 26,5 Mrd. €) und der laufende Beitrag (+ 2,1 % auf 5,3 Mrd. €) konnten Steigerungen gegenüber dem Vorjahr verzeichnen. Allerdings reduzierten sich die Anzahl der neuen Verträge (- 5,2 % auf 4,7 Millionen Verträge) und die versicherte Summe des Neuzugangs (- 2,6 % auf 277,5 Mrd. €).

Der Bestand an Versicherungen stagnierte. Die Anzahl der Verträge ging um 1,5 % auf 82,3 Millionen zurück, der statistische laufende Beitrag sank um 0,2 % auf 61,5 Mrd. €. Gemessen an der Versicherungssumme nahm der Bestand um 1,7 % auf 3.051 Mrd. € zu.

Die gebuchten Bruttobeiträge stiegen um 2,4 % auf 88,6 Mrd. €. Dabei erhöhten sich sowohl die gebuchten Einmalbeiträge (+ 8,0 % auf 26,9 Mrd. €) als auch die laufenden Beiträge (+ 0,2 % auf 61,7 Mrd. €).

Unsere Geschäftsergebnisse im Überblick

Das Neugeschäft der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung blieb im Geschäftsjahr 2018 unter dem Niveau des Vorjahres. Der Neuzugang gegen Einmalbeitrag ist gegenüber dem Vorjahr gestiegen, der Neuzugang gegen laufenden Beitrag hingegen sank. Die gebuchten Beitragseinnahmen erhöhten sich sowohl bei den laufenden Beiträgen als auch bei den Einmalbeiträgen. Der Versicherungsbestand, gemessen am laufenden Beitrag für ein Jahr, ist gestiegen. Die Stornoquote nach laufendem Beitrag sank.

Die Verwaltungskostenquote ist nahezu konstant geblieben.

Die Abschlusskostenquote erhöhte sich infolge moderat gestiegener Abschlussaufwendungen bei gleichzeitig gesunkener Beitragssumme des Neuzugangs.

Das Ergebnis aus Kapitalanlagen reduzierte sich aufgrund geringerer Gewinne aus dem Abgang von Wertpapieren bei gleichzeitig gestiegenen Abschreibungen und Kursverlusten. Wie im Vorjahr wurden stille Reserven realisiert, die unter anderem zur Finanzierung der Zinsverstärkung der Deckungsrückstellung/Zinszusatzreserve und der Beteiligung ausscheidender Versicherungsnehmer an den Bewertungsreserven verwendet wurden. Die Bewertungsreserven des Unternehmens sind aufgrund des gestiegenen Zinsniveaus sowie der erfolgten Realisierungen gesunken. Der Rohüberschuss vor Steuern und Direktgutschrift ist gegenüber dem Vorjahr leicht gestiegen. Es wurde – insbesondere angesichts einer reduzierten Zuführung zur Zinsverstärkung der Deckungsrückstellung/Zinszusatzreserve – ein leicht erhöhtes Gesamtergebnis erzielt, zu dem das Kapitalanlageergebnis und in noch stärkerem Umfang das Risikoergebnis beigetragen haben. Damit hat die Gesellschaft vor dem Hintergrund der unverändert anhaltenden Niedrigzinsphase im Berichtsjahr ihre solide finanzielle Basis und ihre Risikotragfähigkeit weiter ausgebaut.

Unsere wichtigsten Kennzahlen

Kennzahlen der Lebensversicherung

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV) hat für die Lebens­versicherung Kennzahlen entwickelt, die einen Einblick in die wesentlichen Daten des Jahresabschlusses bieten. Zu beachten ist dabei, dass Kennzahlen häufig erst in ihrer zeitlichen Entwicklung ihre Bedeutung erlangen und eine Aussage über die wirtschaftliche Situation eines Unternehmens immer nur im Gesamtzusammenhang einer Vielzahl von Kennzahlen und zusätzlicher Informationen über das Unternehmen getroffen werden kann. Die hier ausgewählten Kennzahlen sollen Hilfestellung zur Bewertung des Erfolgs, der finanziellen Sicherheit und der Leistungsfähigkeit sowie der Solidität unseres Unternehmens geben.

Veränderung des Bestandes an laufenden Beiträgen

Der Bestand an laufenden Beiträgen ist um 3,6 % gestiegen, nachdem im Vorjahr ein Anstieg um 6,9 % zu verzeichnen war. Im Markt war nach vorläufigen Angaben des GDV ein Rückgang der Bestandsbeiträge um 0,2 % (Erhöhung um 0,2 %) zu beobachten.

Eigenmittelquote

Die Eigenmittelquote stellt eine Näherung für die bis zum 31. Dezember 2015 gesetzlich festgelegte Solvabilitätskennzahl dar, die mindestens 100 % betragen muss. Die gesetzlichen Solvabilitätsanforderungen änderten sich ab 1. Januar 2016 mit der Einführung von Solvency II. Bei der Eigenmittelquote werden 4 % (1 % bei Fondsge­bundenen Lebensversicherungen) der mathematischen Reserven und 3 ‰ der nicht durch die mathematischen Reserven abgesicherten Versicherungssummen der Summe aus dem Eigen­kapital und der nicht festgelegten Rückstellung für Beitragsrückerstattung gegenübergestellt. Die Eigenmittelquote berücksichtigt auch, dass durch Rückversicherung Risiken auf den Rückversicherer übertragen werden, und dass auf immaterielle Werte nicht zurückgegriffen werden kann. Unsere Eigenmittelquote stellte sich auf 164,44 % (176,87 %).

Abschlusskostenquote

Diese Relation gibt einen Anhaltspunkt für die Höhe der Aufwendungen, die einem Unternehmen durch das Neugeschäft entstehen. Die Abschlusskostenquote (in Prozent der Beitragssumme des Neuzugangs) stieg auf 4,17 % (3,65 %).

Eigenkapital ist notwendig und gesetzlich vorgeschrieben. Die Eigenkapitalquote ist ein Maßstab dafür, inwieweit die hauptsächliche Verpflichtung gegenüber den Versicherungsnehmern, nämlich die Deckungsrückstellung, allein durch Eigenkapital abgesichert ist.

Die Eigenkapitalquote lag 2018 bei 42,19‰.

Eigenkapitalquote in Promille

Bei der Nettoverzinsung werden sämtliche Erträge und Aufwendungen aus Kapitalanlagen berücksichtigt. Beträge für Lebensversicherungen, bei denen das Kapitalanlagerisiko vom Versicherungsnehmer getragen wird, bleiben unberücksichtigt.

Die Nettoverzinsung lag 2018 bei 3,34%.

Nettoverzinsung in %

Die Quote zeigt den Anteil der Verwaltungsaufwendungen an den gebuchten Bruttobeiträgen.

Die Verwaltungskostenquote lag 2018 bei 1,61%.

Verwaltungskostenquoten in %

Diese Änderungsrate zeigt den vertrieblichen Erfolg im Vergleich zum Vorjahr, allerdings ohne Berücksichtigung des Einmalbeitragsgeschäfts.

Die Veränderung der eingelösten Versicherungsscheine lag 2018 bei -31,12%.

Veränderung der eingelösten Versicherungscheine (laufender Beitrag) in %

Die Stornoquote gibt einen Anhaltspunkt für die Kundenzufriedenheit.

Die Stornoquote lag 2018 bei 1,87%.

Stornoquote nach Anzahl der Verträge in %

Frauenquote

Seit dem 1. Mai 2015 gilt das Gesetz für die gleichberechtigte Teilhabe von Frauen und Männern an Führungspositionen in der Privatwirtschaft und im öffentlichen Dienst. Mit diesem Gesetz soll mittelfristig der Anteil von Frauen an Führungspositionen signifikant gesteigert und letztlich eine Geschlechterparität erreicht werden.

Die ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung hat – als mitbestimmungspflichtiges, aber nicht börsennotiertes Unternehmen – den gesetzlichen Vorgaben entsprechend die nachstehend genannten verbindlichen Zielgrößen für die Erreichung des Frauenanteils festgelegt:

Als Termin für die Zielerreichung wurde der 30. Juni 2022 festgelegt.

Personalbericht

Unsere hoch qualifizierten Mitarbeiter agieren im gesamten ALTE LEIPZIGER – HALLESCHE Konzern nach einheitlichen Servicestandards. Durch ihre systematische Aus- und Weiterbildung sind sie kompetente Ansprechpartner für unsere Vermittler und Kunden.

Im Geschäftsjahr 2018 waren bei der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung insgesamt 1.106 Mitarbeiter beschäftigt. Weitere Angaben finden Sie in unserem Personal- und Sozialbericht.

Risikobericht

Bei der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung hat das Risikomanagement einen hohen Stellenwert. Den steigenden gesetzlichen und aufsichtsrechtlichen Anforderungen begegnen wir mit einer kontinuierlichen Weiterentwicklung und Optimierung unseres Risikomanagementsystems. Weitere Angaben zur Risikosituation der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung finden Sie in unserem Risikobericht.

Prognosebericht

Das Marktumfeld der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung hat sich in den vergangenen Jahren bedeutend verändert. Auch im kommenden Jahr werden sich weitreichende Veränderungen für die Lebensversicherungsbranche ergeben. Erfahren Sie mehr über die Prognose zur zukünftigen Entwicklung der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung im Prognosebericht.

Lagebericht
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